区块链技术如何构建未来的全球性和动态贸易融资平台。
几周前，我们看看区块链如何重新设计全球供应链。在这个紧密相关的文章中，我们利用区块链贸易融资平台改变全球贸易，深入探讨贸易融资的破裂状况，并研究区块链如何构建未来的动态贸易融资平台。
贸易融资是一个拥有数百年历史的行业，在创造具有竞争力和生产力的全球经济中发挥了关键作用。
但以旧世界技术为基础的传统贸易融资平台正迅速证明其无法处理经济的全球化性质和贸易流量的增长速度。
现在迫切需要精简贸易融资以提高效率，降低成本并促进新兴经济体贸易的扩散。
这是一个复杂的世界
随着供应链变得越来越复杂，往往跨越数百甚至数千个阶段和数十个地理位置，贸易融资变得更加风险和繁琐。
除了供应链在地理上分散的性质所带来的挑战之外，客户对于按需交付的廉价和定制产品的期望越来越高，这就要求公司在各个方面都要有更多的时间和成本效益。
确保快速获得贸易融资是企业必须克服的众多挑战之一。但随着银行面临风险，2008年金融危机的持续影响使融资变得更加困难。
据国际商会（ICC）对位于109个国家的357位受访者的调查显示：[ 1 ]
- 2008年全球贸易尚未从金融危机前的水平恢复。
- 2016年是世界贸易连续第五年下降到3％以下。
- 61％的受访者认为全球贸易融资短缺是一个主要问题。
发展中国家缺乏贸易融资尤其严重，因为许多企业家无法创业，发展中的企业仍然无法成长。
“发展中经济体中的中小企业 – 由于其不透明，缺乏抵押品和经审计的财务报表，被银行视为高风险。”[ 2 ]
这是什么推动？
贸易融资的短缺主要是由于风险以及与监管合规性相关的复杂性和高成本所致，今天这种风险可能跨越多个地区的不同监管辖区。
反洗钱（AML）和了解客户（KYC）的合规性已经成为金融机构的一个负面压力，导致许多组织因风险而缩减运营。在一些新兴市场，银行由于像巴塞尔协议III撤回他们的服务完全。[ 3 ]
“制裁现在已成为外交政策的政治武器，导致贸易融资业务面临日益严格的合规和监管要求的压力。金融机构（FI）和企业都必须确保他们有执行禁运的必要解决方案和流程，无论这些禁令是强加于国家，金融机构还是商品。制裁是外交政策的一个组成部分，随着法规的加强，各国正在对与其相抵触的金融机构采取零容忍政策。“[ 4 ]
根据亚洲开发银行的资料，仅亚洲地区的贸易融资就有高达4250亿美元的差距。[ 5 ]由数以百万计的微型和中小型企业组成的庞大市场尚未被贸易融资提供商。
由于亚洲日益成为世界主要增长引擎，未能为中小企业提供贸易融资正在抑制亚洲发展中经济体的经济增长并阻碍全球经济增长。
旧世界贸易融资流程充满效率低下
在当今不透明的供应链的每个部分都存在效率低下的问题。这使贸易融资变得复杂，风险和繁琐。
这里是主要痛点的总结 –
多方和遗留系统=低效率和高成本的过程
随着供应链变得更加复杂和全球化，参与方的数量也在增加。从进口商，出口商，进口商的银行，出口商的银行到船运公司，收货公司，保险公司和其他服务提供商，大量纸质文件必须在每个阶段流过纠结网。
所有这些文件都必须经过每一方的检查和确认，以确保准确性。由多个中间人通过一系列通信点进行的复杂的所有权和转让相关文件的手工交易处理是耗时的，昂贵的并且经常导致货物运输延迟。
“必须进行令人眼花缭乱的手动检查，以验证客户，其贸易伙伴和易手货物的合法性。大多数支票需要一个人的实际存在，银行中间部门的行政工作绝大多数都是纸质的。这一过程的高成本限制了小型企业，特别是那些信誉度难以确立的发展中经济体的贸易融资。“ [ 6 ]
中介机构在整个贸易融资过程中都非常依赖，因为不可靠的环境要求第三方核实资金交付给适当的实体。
让事情更具挑战性的是各方利用不同和孤立的记录保存系统。错误沟通是常见的，并且随着对合同和其他文档的更改而存在严重的版本控制挑战[ 7 ]。
最小的透明度和可追溯性增加了欺诈风险
保存基础设施的碎片化和孤立记录导致缺乏透明度和可追溯性意味着贸易融资可用于隐藏资金的非法流动。
从虚假陈述价格，质量或数量的货物到伪造产品的存在，欺诈活动很容易被掩盖。[ 8 ]
“由于银行没有共同的平台来屏蔽其他银行出于保密担忧的交易的交易平台，因此客户有可能利用这种信息共享差距来从多家银行使用相同的发票获得融资。” [ 9 ]
有了这样的发票，合同，批文和之前融资交易单独和孤立的基础设施，住房的重要信息，重复的发票是防不胜防，任何恶意活动难以辨认。[ 10 ]
由于无法实时获得内部流程的全貌，公司和金融机构对有效调查欺诈活动的能力有限。
监管合规性和报告是资源不断流失
提供贸易融资服务的金融机构必须完成几个合规步骤，作为新客户入职流程的一部分。
这些造成重大时间和成本延误的步骤包括收集，验证和核实身份证明，地址证明，商业登记证明等许多重要文件。[ 11 ] [ 12 ]
“巴塞尔协议III”等严格规定的出台迫使金融公司比以往任何时候都更多地投入资源，给他们带来巨大的负担。
新法规还要求公司密切报告交易对手的风险敞口和交易情况，并要求监管机构审核准确的记录。由于不同的遗留系统，基于纸张的文档处理和记录保存，汇总和评估大量用于报告的数据是困难的，并且不断地耗费资源。
“直到最近，贸易融资合规限于审查文件。如今，除了多个国家名单之外，还增加了大量的嵌入辅助文件的数据元素，无论他们在信用证（LC）和国际担保中的作用如何。传统观点认为，贸易融资中的主要风险是欺诈行为，已被现代三部分风险分类取代 – 即禁运; 恐怖融资（包括欺诈）; 和制裁/扩散融资“。 [ 13 ]
贸易的全球性和国际贸易流量和速度的增加加剧了监管和合规挑战。
使用区块链贸易融资平台改变贸易融资
努力改善作为贸易融资核心的几百年历史的进程没有提供必要的改革。
“重要的商业信息（如发票和贸易合同）与银行和其他机构为完成交易需要执行的金融交易之间仍存在着根本的分歧。在这些过程的最后，仍然是一个艰巨的努力，以协调业务逻辑和相关文件与金融交易。“ [ 14 ]
与大多数“技术封装”解决方案不同，区块链不是创可贴。
这是真正的交易。
该技术的承诺在于它能够消除贸易融资中几乎所有痛点的原因。
区块链技术通过用统一的IT和记录保存基础设施取代刚性，孤立和不安全的集中贸易融资系统，使贸易各方能够跟踪和持续记录商品和信息在共享账本上的变化。[ 15 ]
由于所有文件都被数字化并存储在不可更改的分类账上，因此人工密集型和基于纸张的流程已经开启了对人为错误，欺诈和结算延误的贸易融资。
通过对合同和发票等文档进行数字化处理并将其存储在统一分类帐中，在各方之间移动文档变得更安全和更高效。
“我们正在移动纸张，在供应链中的银行和其他参与者之间传递信息，这就是我们将看到区块链带来的很多效率。” [ 16 ]
将所有权文件和交易记录存储在一个可供所有实体访问和查看的单一且不可变的分类帐中，也可以避免手动检查文档更改和共享其他参与者传统上需要花费大量时间的数据。
通过区块链贸易融资平台，不需要在各个实体的众多数据库上存储同一文件的副本。解决地理上分散的各方不必要的错误，重复和调和数据集不再是必要的。
除了这些改变游戏规则的好处之外，公司，金融机构和政府监管机构还可以通过区块链实现对整个系统的实时可视性，从而获得对交易融资过程的细粒度可追溯性和可审计性。
关于区块链贸易融资平台隐私的简要说明
在贸易融资和其他金融服务解决方案方面，隐私和保密也是至关重要的考虑因素。[ 17 ]许多贸易融资专业人士可能想知道如何在共享分类帐系统中保护隐私。
“通过将表征化作为一种密码形式，只允许各方获取许可信息，可以克服交易对手维护中国隔离墙或数据隐私的挑战。” [ 18 ]
由于与隐私相关的考虑因素，许可的区块链可能会更快地被采用，因为这种性质的问题在已知方的联盟中更容易解决。私人或联盟区块链可限制对信息的访问，并为网络成员提供更好的隐私控制。
贸易融资在自动化方面已经成熟
区块链启用智能合约有可能对贸易融资进行转型改进。
当在blockchain运行，智能合同成为自执行合同，即合同执行，权利，义务，性能和支付自动可以被所有签署方信任的一个自治系统中执行。[ 19 ]
智能合同可以结束在昂贵和低效中介的依赖，消除许多从事贸易融资一样信用证和结构性商品融资，以及手动和基于纸张的流程的。[ 20 ]
“例如，可以在区块链平台上收集各种投入，根据智能合约自动执行资金的发放或数字资产（如应收账款）的转移。”
“这个过程允许一种质量不同的交易方式，它有可能结合信息，交易，贸易合同和业务逻辑，提供自动化的数字资产转移以及实时结算。这种理念被认为是符合逻辑的极端，可能意味着真正意义上的自动化的供应链和企业（甚至是机器）之间的金融业务，而不需要直接接触处理。“[ 21 ]
随着安全，防篡改的数字贸易文件可用于所有各方，欺诈和其他执行风险可以减少甚至消除，因为区块链启用智能合约的不可变和可编程性禁止操纵和不执行。
试想一下，区块链交易融资平台可以跟踪商品并在这些商品在世界各地移动时自动发布付款？自动化交易融资平台。
实现贸易融资新的包容性数字时代
区块链贸易融资平台有可能解决贸易融资方面的低效率问题。
该技术是唯一有资格来取代过时的，孤立的IT系统和基于纸张的流程便于数据交换，并作为贸易融资工作流程的骨干力量。[ 22 ]
通过将整个贸易融资过程从订单数字化到结算，并将所有参与者带入单一平台，区块链技术将贸易融资转变为更高效，更简单和风险更高的流程。
“区块链技术继续展现简化贸易融资的最大潜力，并最大限度地提高其为商业和金融机构提供的价值。” [ 23 ]
由于贸易融资过程中存在许多低效率，风险和复杂性，金融机构可以开始解决中小企业（SME）在亚洲新兴经济体和世界各地所遇到的融资缺口。
贸易融资短缺抑制了业务增长并放慢了金融包容性，因为融资风险，复杂性和成本几乎全部消除，最终可能结束。
“中小企业（中小企业，即定义为雇用250名或以下工人的公司）构成了在发达国家和发展中国家注册的绝大多数公司。它们在经济活动中的作用，促进增长和创新不能被夸大。据世界银行统计，中小企业占发达国家总就业人数的60％以上，发展中国家占总人数的80％，其中包括估计的非正式部门。“ [ 24 ]
新的和动态的区块链贸易融资平台有可能为数百万微型和小型企业提供贸易融资服务，因为提高效率和风险评估能力使金融提供商能够提供更实惠的融资条款。
贸易金融家获得以前难以接近的收入来源，开始新的贸易关系，可以解开前所未有的经济增长。
进步与技术无关
当涉及到它时，通过区块链实现贸易融资的新数字时代与技术几乎没有关系。
如果区块链贸易融资平台成为现实，法律和结构性挑战需要得到解决。这将需要前所未有的行业间合作，行业 – 政府合作以及新的理解范式的发展。
这并不容易。
政府必须开始深入了解区块链技术，并开始构建新的监管框架。
如果没有更新的规定以及基于区块链的贸易融资平台的推出，影响将是最小的。[ 25 ]
“这项新技术在多大程度上实现其潜力，将在很大程度上取决于利益相关方如何善用其发展。关于技术的运作及其当前和潜在的应用，仍然存在重要的开放治理问题。“ [ 26 ]
贸易金融业的主要参与者已经开始建立共同感兴趣的区块链贸易融资联盟。
IBM已被欧洲七家最大银行的财团选中，建设并主办新的贸易融资平台。该平台旨在通过解决管理，跟踪和保护国内和国际贸易交易的挑战，简化欧洲中小型企业的贸易融资流程。
“联盟是有道理的，因为共享账本和区块链技术的成功需要大量的市场参与，协作和投资。该联盟不太关于技术解决方案或特定的商业模式。更多的是关于过去未能相互信任的公司如何聚在一起协作和共享信息。“ [ 27 ]
随着贸易融资进程的加强和高效，将产生深远的效益。
这些超越了交付给贸易融资提供商的改变游戏规则的优势。基于区块链的贸易融资平台的有效使用还将导致生活在发展中经济体的数百万人实现更高水平的金融融合。
全球经济增长的流动影响将是无与伦比的。
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安东尼是Intrepid Ventures的内容和研究主管。过去几年，他一直在研究和分析技术，并与各种区块链公司合作，帮助他们获得洞察力并开发权威内容。
鉴于区块链技术的革命性以及企业家，产业和政府之间存在重大的知识鸿沟，安东尼现在专注于创造教育内容，研究潜在用例以及分析技术对全球产业的影响。
最初发表于The Blockchain Review。
