美国白宫发布首个《负责任开发数字资产综合框架》

整体上，报告概述了美国为负责任的数字资产开发制定了清晰的框架，并为国内外的进一步行动铺平了道路。报告呼吁各机构通过启动私营部门研发和帮助美国尖端公司在全球市场找到立足点来促进创新。同时，他们呼吁加强对现有法律的执行以及为加密货币挖掘制定常识性效率标准。要正确认识美国中央银行数字货币 (CBDC) 的潜在利益和风险，鼓励美联储继续其正在进行的 CBDC 研究、试验和评估，并呼吁建立一个由财政部领导的跨部门工作组来支持美联储的努力。具体建议如下：

第一，保护消费者、投资者和企业。数字资产给消费者、投资者和企业带来了风险。这些资产的价格可能非常不稳定：目前加密货币的全球市值约为2021年11月峰值的三分之一。尽管如此，卖家通常会在数字资产的功能和预期回报方面误导消费者，并且不遵守适用法律和法规的情况仍然普遍存在。一项研究发现近四分之一的数字硬币产品存在披露或透明度问题，例如抄袭文件或对虚假承诺回报。数字资产市场中欺诈、诈骗和盗窃等行为正在上升：根据联邦调查局的统计数据，2021年数字资产诈骗造成的金钱损失比前一年高出近600%。政府计划采取以下措施：

◆ 鼓励美国证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）等监管机构积极对数字资产领域的非法行为进行调查和执法行动。

◆ 鼓励消费者金融保护局（CFPB）和联邦贸易委员会（FTC）酌情加强监管消费者投诉的内容，并对不公平、欺骗或滥用行为进行强制反对。

◆ 鼓励各机构发布指南和规则，以解决数字资产生态系统中当前和紧急的风险。还敦促监管和执法机构合作解决消费者、投资者和企业面临的严重数字资产风险。此外，鼓励各机构共享有关消费者对数字资产的投诉数据，以确保每个机构的活动都发挥最大效力。

◆ 金融知识教育委员会（FLEC）将引导公众意识工作，帮助消费者了解数字资产所涉及的风险，识别常见的欺诈行为，并学习如何举报不当行为。

第二，鼓励安全、负担得起的金融服务。直到如今大约700万美国人没有银行账户。另有2400万人依靠昂贵的非银行服务，如支票兑现和汇票，以满足日常需求。对于那些使用银行的人来说，使用传统金融基础设施支付可能既昂贵又缓慢，特别是跨境支付。为了使支付更加高效，美联储计划于2023年推出FedNow，这是一个即时的24/7银行间清算系统，将与清算所的实时支付系统一起进一步推进全国范围内的即时支付基础设施。政府计划采取以下措施：

◆ 各机构将鼓励采用即时支付系统，如FedNow，支持支付提供商开发和使用创新技术，以增加对即时支付的访问，并在适当的情况下使用即时支付系统进行自己的交易。例如，在发生灾难、紧急情况或政府对消费者支付的情况下。

◆ 总统还将考虑机构的建议，创建一个联邦框架来规范非银行支付提供商。

◆ 各机构将优先考虑调整全球支付实践，通过法规和监督协议来提高跨境支付效率，同时探索集成即时支付系统的新多边平台。

◆ 美国国家科学基金会（NSF）将支持技术和社会技术学科以及行为经济学的研究，以确保数字资产生态系统的设计是可用的、包容性的、公平的、所有人都可以访问的。

第三，促进金融稳定。数字资产和主流金融体系正日益交织，为动荡的溢出效应创造了渠道。特别是稳定币，如果不与适当的监管相结合，可能会造成破坏性的运行。2022年5月，所谓的稳定币TerraUSD的崩盘以及随后的破产浪潮消除了近6000亿美元的财富，说明了不稳定的可能性。10月，金融稳定监督委员会（FSOC）将发布一份报告，讨论数字资产的金融稳定风险，识别相关的监管差距，并提出促进金融稳定的其他建议。金融市场总裁工作组国会和监管机构在2021年建议采取步骤，使稳定币更安全。在这项工作的基础上，政府计划采取以下措施：

◆ 财政部将与金融机构合作，通过共享信息和促进广泛的数据集和分析工具，加强其识别和缓解网络漏洞的能力。

◆ 财政部将与其他机构合作，识别、跟踪和分析与数字资产市场相关的新兴战略风险。它还将与美国盟国合作识别此类风险，包括通过经济合作与发展组织（OECD）和金融稳定委员会（FSB）等国际组织。

第四，推进负责任的创新。截至2022年，美国拥有约全球半数的金融科技公司，其中许多公司从事数字资产服务交易。政府计划采取以下措施：

◆ 科技政策办公室（OSTP）和NSF将制定数字资产研究和发展议程，以启动有关下一代密码学、交易可编程性、网络安全和隐私保护、减轻数字资产环境影响的方法等主题的基础研究。它还将继续支持将技术突破转化为产品的研究。此外，NSF将支持社会科学和教育研究，这些研究开发方法为安全和负责任的数字资产使用的不同利益相关者群体提供信息，教育和培训。

◆ 鼓励财政部和金融监管机构酌情为开发新金融技术的创新型美国公司提供监管指导、最佳实践共享和技术援助，如“技术冲刺”和“创新时间”。

◆ 能源部、环境保护局和其他机构将考虑进一步跟踪数字资产对环境的影响，酌情制定绩效标准，并为地方当局提供工具、资源和专业知识，以减轻环境危害。为加密资产供电可能需要大量电力，排放温室气体，使电网紧张，并通过噪音和水污染损害一些当地社区。这存在将数字资产的发展与向净零排放经济过渡和改善环境协同发展的机会。

◆ 商务部将考虑建立一个常设论坛，召集联邦机构，行业，学术界和民间社会，交流知识和思想，为联邦法规，标准，协调活动，技术援助和研究支持提供信息。

第五，加强美国在全球财务领导地位和竞争力。全球标准制定机构正在为数字资产制定政策、指南和监管建议。美国正在与其伙伴以及仍在发展其数字资产生态系统的国家积极合作，根据美国的目标和价值观制定政策，加强美国在全球金融体系中的作用。为了加强美国的金融领导地位，维护美国在全球数字资产市场的价值观，政府将采取以下措施，参考在今年夏天早些时候财政部发布的国际参与框架中的概述：

◆ 美国机构将利用美国在国际组织中的地位来传达美国与数字资产相关的价值观，美国机构还将继续并扩大其在国际组织和标准制定机构（如G7，G20，OECD，FSB，金融行动特别工作组（FATF）和国际标准化组织）的数字资产工作中的领导作用。各机构将促进反映数据隐私、自由和高效市场、金融稳定、消费者保护、强有力的执法和环境可持续性等价值观的标准、法规和框架。

◆ 美国国务院、司法部（DOJ）和其他美国执法机构将通过埃格蒙特集团等全球执法机构、双边信息共享和能力建设，加强与外国伙伴机构的合作和援助。

◆ 美国国务院、财政部、国际开发署和其他机构将探索向发展中国家提供进一步的技术援助，建设数字资产基础设施和服务。在适当情况下，这种援助可能包括关于法律和监管框架的技术援助，关于数字资产的影响、风险和机遇的证据收集和知识共享。

◆ 商务部将帮助尖端的美国金融技术和数字资产公司为其产品在全球市场上找到立足点。

第六，打击非法融资。数字资产可以在没有金融中介的情况下转移，这已经被不良行为者利用来清洗非法收益，资助恐怖主义和大规模杀伤性武器的扩散，并犯下各种各样的其他罪行。例如，数字资产促进了勒索软件网络犯罪分子的崛起;贩毒组织的毒品销售和洗钱;以及资助流氓政权的活动。为了更有效地打击数字资产的非法使用，政府计划采取以下措施：

◆ 总统将评估是否呼吁国会修改《银行保密法》（BSA）、反举报法规和禁止无证汇款的法律，以明确适用于数字资产服务提供商，包括数字资产交易所和不可复制代币（NFT）平台。拜登还将考虑敦促国会提高对无证汇款的处罚，以匹配其他洗钱法规对类似犯罪的处罚，并修改相关的联邦法规，让司法部在发现受害者的任何司法管辖区起诉数字资产犯罪。

◆ 美国将继续监测数字资产行业的发展及其相关的非法融资风险，以查明美国的法律、监管和监督制度中的任何差距。作为这项工作的一部分，财政部将在2023年2月底之前完成对分散金融的非法金融风险评估，并在2023年7月之前完成对NFT的评估。

◆ 相关部门和机构将继续揭露和破坏非法行为者，并解决滥用数字资产的问题。此类行动将使网络犯罪分子和其他恶意行为者对其非法活动负责，并确定生态系统中构成国家安全风险的节点。

◆ 财政部将加强与私营部门的对话，以确保企业了解与数字资产相关的现有义务和非法融资风险、共享信息，并鼓励使用新兴技术。这将得到《联邦公报》的支持，以就与AML/CFT相关的几个项目提供意见。

告知上述建议，财政部、司法部/联邦调查局、国土安全部和NSF起草了风险评估报告，为政府提供了对数字资产非法融资风险的全面信息。独立机构CFPB也自愿向政府提供有关数字资产风险的信息。各机构强调的风险包括但不限于：洗钱、资助恐怖主义、导致资金损失的黑客行为、以及可能带来误用漏洞的脆弱性、常见做法和快速变化的技术。

第七，探索美国央行数字货币（CBDC）。美国CBDC有可能带来明显的好处。一是，可以使支付系统更加高效，为进一步的技术创新奠定基础，促进更快的跨境交易，并且环境可持续。二是，可以通过为广泛的消费者提供便利来促进金融包容性和公平性。三是，可以促进经济增长和稳定，防范网络和运营风险，保护敏感数据的隐私，并最大限度地降低非法金融交易的风险。四是，有助于保持美国的全球金融领导地位，并支持制裁的有效性。CBDC在高压时期之下也会有意料之外的结果。

考虑到美国CBDC的可能性，政府已经制定了美国CBDC系统的政策目标，并列为优先事项。美国 CBDC 系统如果实施，应保护消费者、促进经济增长、改善支付系统、提供与其他平台的互操作性、促进金融包容性、保护国家安全、尊重人权并与民主价值观保持一致。需要对美国CBDC的技术进行进一步的研究和开发。政府鼓励美联储继续其正在进行的CBDC研究，实验和评估。为了支持美联储的努力，并推进有关潜在美国CBDC的其他工作，财政部将领导一个机构间工作组，以考虑美国CBDC的潜在影响，利用跨政府技术专长，并与合作伙伴分享信息。美联储、国家经济委员会、国家安全委员会、科技政策办公室和财政部的领导层将定期举行会议，讨论工作组的进展，并分享CDBC和其他支付创新的最新情况。

原文链接：

https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2022/09/16/fact-sheet-white-house-releases-first-ever-comprehensive-framework-for-responsible-development-of-digital-assets/