DeFi 初学者指南：以太坊智能合约、稳定币和服务

原创2022-01-07 09:58·沈默GSL

DeFi 是加密货币革命背后的主要驱动力之一。 这可能会让许多人感到惊讶，因为它已经存在很长时间了。 尽管存在时间不长，但该技术仍在继续向加密货币市场注入数十亿美元。 一些人认为，DeFi 行业可能是另一个等待破灭的泡沫。 其他人认为这与事实相去甚远。

什么是去中心化金融（DeFi）？

可以理解为华尔街2.0

DeFi 是加密货币的投资和银行领域。它是区块链上的华尔街2.0。 Vitalik Buterin 和以太坊社区的早期成员使这成为可能。 Vitalik 和以太坊社区的成员结合使用去中心化分类账技术，创建了一个去中心化应用程序 (dApp) 生态系统，可以使您通常在传统投资和银行业中找到的流程自动化。

Buterin 于 2013 年在一份名为“下一代智能合约和去中心化应用平台”的白皮书中宣布了以太坊项目。白皮书详细介绍了一个平台，开发人员可以使用智能合约和其他软件开发工具来创建 dApp。开发人员使用以太坊智能合约使 dApp 与区块链交互。这使人们可以用它做更多的事情，而不仅仅是像使用比特币那样进行点对点金融交易。

DeFi 的历史以多种方式定义了其用户体验。得益于 Buterin 和其他社区成员的贡献，DeFi 不断壮大，其总价值被锁定，从 2020 年 6 月的 10 亿美元上升到 2021 年的超过 790 亿美元。社区做出的多年承诺。以太坊生态系统中的早期项目继续对该领域的发展产生重大影响。

稳定币和抵押品

MakerDAO 是在以太坊宣布一年后创建的。 在以太坊区块链上启动的去中心化自治组织。 MakerDAO 推出了世界上第一个去中心化的稳定币。 稳定币将波动性降至最低，通常与法定货币挂钩。 DAO 和稳定币的创建为去中心化金融生态系统奠定了基础。 MakerDAO 在 2019 年推出了多抵押 DAI（MCD），使现实世界的资产更接近区块链。

MCD 引入了从稳定币产生抵押品和收益的概念。 使用 MCD，人们可以通过在特殊的智能合约中持有稳定币来赚钱。 他们还可能使用稳定币作为多种加密货币的抵押品。

去中心化金融如何运作？

dApp 是释放 DeFi 优势的关键。与普通应用程序一样，它们充当相互交互以执行特定流程的人和组织之间的桥梁。 DeFi 生态系统中的用户无需传统金融机构即可执行不同的金融流程。

DeFi 的主要组成部分包括：

·结算层

·协议层

·应用层

·聚合层

在结算层，存在公共区块链及其原生加密货币。就以太坊而言，这是它的区块链和原生加密货币以太。协议层定义了用于管理任务和活动的软件规则和标准。在应用层，消费者与应用进行交互。汇聚层充当媒人，连接应用，为用户提供增值服务。

DeFi 应用程序需要编写到 dApp 中的智能合约来与区块链进行交互。这是因为智能合约提供了自动化在去中心化金融应用程序上运行的交互和流程的商定条款所需的基础设施。例如，智能合约代码，使用指令在全额支付贷款后释放抵押品。

DeFi 市场和服务

DeFi 中最受欢迎的服务之一是货币兑换。 去中心化交易所 (DEX) 使用户能够在没有中介的情况下购买、出售或交易加密货币。 智能合约不是中介，而是执行交易、处理资金和应用平台规则。

去中心化的货币市场应用程序将借款人与使用加密货币作为贷款抵押品的贷方相匹配。 这些应用程序上的智能合约使用商定的贷款条款分配利息。 质押收益应用程序是去中心化货币市场中流行的 dApp。

现在是DeFi 的早期

尽管用户增长到 270 万，但 DeFi 距离达到与最大的传统机构有效竞争所需的里程碑还有很长的路要走。 许多风险与扼杀其增长的 DeFi 市场有关。 然而，它的增长率和独特的产品使其与最古老的传统金融机构区分开来。 它不仅提供传统金融机构无法提供的服务，而且让任何人都可以打开金融行业的大门。

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